2017-06-19
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◎歐陽書劍
書劍集》
永豐與兆豐
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兆豐銀行是重要的公股銀行，
去年被美國政府裁罰一．八億美元，
永豐金控是爆發違法放貸事件的民營金融機構，
案情雖然不同，但內控鬆散、違法情節匪夷所思並無二致，
而主管機關輕輕放下的處置方式，也相當類似。
金融機構的弊端都是以億元計，這些人一起漫步在雲端，
跳離一般人的生活體驗。
當兆豐案揭露了本國銀行內控、監理鬆散的事實，
卻仍不受重視，則永豐案就赤裸裸地將弊案呈現出來，
等待制度性的修復。
(記者李靚慧攝)
金融產業高度專業，從業人員薪資水準名列前茅，
且受金融主管機關強度監理，若有良好內控制度，
要在內部上下其手原本不易，但也因經營性質獨特，
外部人很難一窺其實，可能從根爛起了，也沒人知道。
當兆豐案揭露了本國銀行內控、監理鬆散的事實，
卻仍不受重視，則永豐案就赤裸裸地將弊案呈現出來，
等待制度性的修復。
美國紐約州金融服務署
（New York State Department of Financial Services）
二○一五年初對兆豐銀紐約分行進行一般業務檢查，
二○一六年提出的檢查報告
揭露兆豐銀違反美國反洗錢法等事項，
在交涉後，兆豐銀去年八月同意就紐約分行的違法行為
繳交一．八億美元高額罰款，震驚國人。
雖然後來的焦點被導引至兆豐銀涉及洗錢的爭議，
但兆豐銀被處分的原因其實很全面，
一是內控制度不完善，二是執行未落實，三是檢查資料未備齊、未改善。
紐約州金融服務署在雙方協議內容中用詞直接，
挑明兆豐銀總行漠視法規、內控虛有其表、法令遵循有嚴重缺失，
且存在法令遵循主管兼負銀行作業責任的利益衝突、
對涉及洗錢高風險國家巴拿馬的交易，
未特別注意部分帳戶客戶審查及可疑交易報告
都有未遵守規定辦理情形等。
兆豐銀行的經營績效及公司治理水準，在本國銀行並非後段班，
其海外分行的內控被形容成不堪聞問，
金管會後來雖派出專案檢查團隊，不過未提出更多問題，
最後雖解除多位高階管理人員職務，但僅裁處新台幣一千萬元罰鍰。
兆豐銀涉洗錢案上月獲不起訴處分，並非難以想像，
比較難以理解的是，
在美國受罰金額超過國內裁罰金額五百倍的重大個案，
除了造成人事更迭外，後來的監理改善效應並未持續。
未涉刑事責任，並非沒有管理問題，
不過，國內金融機構內控及監理沒有改善太多；
然後，風雨中，永豐金控董事長何壽川被羈押禁見。
何壽川因違反證券交易法特別背信罪遭羈押禁見，
疑在二○○九年間透過孫公司Grand Capital違法提供J&R公司
七十四億元授信貸款，J&R資本額僅廿萬美元，
其中無擔保貸款達七十三億餘元，
且二○一二年何壽川又同意無擔保貸款一千六百萬美元
給三寶建設集團李俊傑的海外紙上公司Star City，
Grand Capital卻擁有Star City八成股權，
何妻還曾擔任該紙上公司董事，涉及違反利害關係人交易。
立委黃國昌追究永豐案多月，
直指永豐「不只是『違法超貸』而已，
是何壽川等人把永豐金股東與存戶的錢當成是自家金庫的
違法關係人交易」。
不過，
金管會僅在四月時核處永豐金新台幣一千萬元罰鍰，
理由是「未落實建立及未確實執行內部控制與稽核制度」，
和兆豐案類似，是該法條的最高裁罰金額。
銀行法及金融控股公司法的裁罰規定，和美國相去甚遠，
數百萬元即是高額罰款，
但是並非沒有可以更嚴厲處分的法條及其他可以動用的工具。
一般人只希望將「壞人」繩之以法，給予應得的處罰。
當涉及數十億元的弊端，
每次都以千萬或百萬元的罰鍰結案，
不管是修法或執法者，均距離人民太遠。
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美國紐約州金融服務署
（New York State Department of Financial Services）
二○一五年初對兆豐銀紐約分行進行一般業務檢查，
二○一六年提出的檢查報告
揭露兆豐銀違反美國反洗錢法等事項，
在交涉後，兆豐銀去年八月同意就紐約分行的違法行為
繳交一．八億美元高額罰款，震驚國人。
[ 相關 ] 2017永豐與兆豐,蔡政府財金幫 [ 歐陽書劍 ]
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交通幫,教育幫,環保幫,核電幫,軍購幫,電訊幫,金融幫
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[ 吊詭的是 馬英九政府的案子， 火燒向蔡英文政府。 ]
據《華爾街日報》轉述
美國財政部、聯邦儲備局、聯邦存款保險公司、貨幣監理署等單位
上個月底聯合發表的一份聲明指出，
美國當局並非零容忍違反洗錢規定銀行，
會被裁罰者是在幾年時間裏故意逃避美國制裁規定，
或是高級管理層未能對警示跡象作出回應。
就這起洗錢疑案，
美國聯邦層級機構尚未對兆豐作出正式裁決，
而據已採取行動的紐約州金檢單位指出其開罰原因正是如此：
兆豐客戶涉及可疑交易，且兆豐拒絕對紐約金檢單位說明。
蔡英文始終沒有對支持者說明:
為什麼特別青睞任用馬政府官員，
而隨著兆豐案爆發後，
一名親蔡的政治評論員轉述林全說這是因為民進黨沒有人才，
且林全還抱怨民進黨沒有向他推薦。
不過在蔡政府尚未組成時，
當時吹的風向是若有人推薦那是想民進黨搶食位置＂吃相難看＂，
而最近在出身兆豐的央行總裁彭凖南在本案角色被質疑下，
這類有人想搶食央行位置的說法又再度出現。
而林全組織的蔡英文政府的財經人才，許多是他的朋友、同學。
且據林全當初說法他找來的人才委曲了自己，
比如馬政府的陳添枝放棄獨董的高薪。
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[ 台灣民主化20多年國家機器被少數人把持–台灣民主假象]
台灣民主化的20多年來，
國家機器都是在高層少數人把持下
纏繞著利益勾結環環相扣，
自行形構成一個個密網般的利益共犯結構，
並穩穩盤踞在各個號稱為「專業領域」的政府單位中，
「專業」一詞也成了排除「非我族類」的理由藉口。
交通幫、教育幫、環保幫、核電幫、軍購幫、電訊幫等等，
常年蠶食著政府龐大預算及外包工程等等。
一旦出事， 該共犯集團就會即時啟動保護機制進行掩護、
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[ 蔡英文的民主 = 用民進黨來選舉，找國民黨人執政！ ]
五二○後綠營普遍有兩個納悶：
第一，
為何林全內閣找一堆藍營的人來當政務官？
第二，
為何執政百日了，很多國營事業都還是國民黨人在主導？
據估算總統可派任的大小職務官位共有兩萬個左右，
至今不動，
要不然就是仍然調來藍營人士在主導（兆豐金控就是一例）。
林全院長的說法是：
馬政府後期留下來的這些官員，
其行政歷練都比他好；
若任命藍營人士使他們變綠不是很好嗎？
若依其說， 既然馬後期留下來的官員行政歷練都比他好，
那何必政黨輪替？
[ 相關 ] 2016-520後綠營普遍的兩個納悶[ 李席舟 ]
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