2019-05-17
https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/15571
台灣銀行家
保險業海外投資比重：
日21.6％美12％韓8.3％中2％ 台灣為何高達68％？
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台灣壽險業者受限於國內資金過剩以及投資環境不佳，因此將大部分資金轉往海外投資，若能解決問題根源，引導資金回台投資，將有助於台灣金融業及經濟的發展；另外，投資人與保戶也應該盡早矯正觀念，回歸保險精神，做正確的保險，壽險業的未來必然更可期待。
日本保險業海外投資比重只占其資金的21.6％，美國12％，韓國8.3％，中國大陸2％，他國保險公司可以在其國內找到投資標的，但台灣的壽險業者投資海外卻高達68％，究竟是什麼原因令台灣壽險業無法落實投資國內呢？
追根究柢，根源在於資金過剩以及國內投資環境不佳，若能針對兩大問題解決，從根本調整做起，化危機為轉機，包含觀念、法規、人才到基礎建設等等建置重新優化，台灣未來勢必前途光明。
人不該被錢奴役
一位觀察壽險業多年且憂心台灣金融業前景的相關從業者David直言，台灣從超額儲蓄到資金過剩，這現象凸顯出結構性問題。台灣人保有中國文化傳統美德──儲蓄，但相對看起來也是擔憂，David進一步說明，存錢本質沒有錯，「但重點是saving for raining days, but not for the future」，這就是問題所在。
舉例來說，錢應該是拿來投資專業學習、訓練人才、培養健康生活、拓展人際脈絡等等，或是對將來生活有願景描繪的投入，不該只是被錢財奴役，然後放在銀行或是壽險公司，David用「saving small, but loosing big opportunity」來形容，貼切的解釋就是，錢放在銀行好像得到很多，但是，實際上你失去的更多。
台灣人買保險的目的已經改變
至於台灣人在理財投資時，通常首選保本型保險商品，David坦言，這也是很不尋常之行為，畢竟保戶購買保險的精神，是為了保障不可預料的事故，但我們看到許多關於保險商品的文宣，充斥著關於「保單累積財富、傳承世代」，不然就是「盡享潛在保單紅利派發」之類的廣告行銷。
甚至熟識的保險員也會提到：「繳費20年還可以保本順便保障一輩子」，或是「不只保障一輩子，期滿還把保費退還給你」。話術之豐富，吸引不少國人紛紛將資金配置投入儲蓄性質保單，也造就平均國人每人有2.5張保單，滲透率之高堪稱變形的台灣奇蹟。
回到保險的基本精神，在保險法第一條即載明，保險的意義在於保障不可預料或是不可抗力的事故。已經說明保障的是不可抗力，而非儲蓄或投資，換句話說，這些事故不見得會發生，但有發生的風險，透過保險可以管理可能遭遇的風險。
保險不等於金融投資
David以自己親身經驗來說明，家中長輩的生病讓他體驗到，保障不可預料或是不可抗力之事故的重要性，也更懂得針對自身需求去規劃保險配置，畢竟「insurance≠financial investment」，簡單來說，保險不等於金融投資，它僅僅只是配置的一種，但不能透過保險來達到理財的功能。
對照一般人，若有壽險需求，應該買的是低保費且高保障的「定期壽險」，而不是高保費卻低保障的「終身壽險」，當然也不是更高保費，卻更低保障的還本型終身壽險。這樣一個觀念導正，需要全民更有智慧去面對與學習。
最後談到投資海外部位過高的問題，David認為這問題必須回到根源，關鍵在於投資部位的風險管理好壞與否，如果只是規範上限或者僅能購買投資級以上的產品，恐怕失去資產配置的多元性。
危機就是轉機？
David認為這反而是台灣的機會，因為如果台灣有好的專業人才，可以進行優化投資理財配置，同時兼顧風險的可控管及收益之多元性，或許可以投資比投資級以下的商品配置，例如BBB-，重點是分析人員能否有觀點及角度，同時確認投資級以下商品配置的潛力分析與風險管理。
一位從業人員的觀察與分析，提醒所有金融業者，有時候危機就是轉機，雖然看起來國內壽險投資海外比重過高，但若趁勢培養國際投資人才，規劃出適合資產配置，把全球資金導入國內或許是個不錯的選擇。若能搭配國內地方產業發展，當地方基礎建設增加後，中央發債的機會亦增加壽險業投資的管道，不只把錢留在台灣，同時也把原本在都市工作的人導回家鄉，對於地方創生也有貢獻！
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[ 竊鉤者誅，竊國者侯 ]
一、 財團與執政者利益交換，以極少資金，取得國營轉民營資產。
以公告地價購併擁有龐大土地資源的公營銀行。
二、 財團培養政府官員，政府專門部會變成私人的業務執行單位。
例如讓科技部來研究如何改善收視率調查的這種小事。
三、 政府官員下台後，在財團強取豪奪的公司擔任董監事或重要職位。
四、 財團捐錢給國立大學，財團副董以社會公正人士名義當遴選委員，
選出在自己公司擔任獨董的政治人物，當選國立大學校長。
財團將每年拿納稅人數十億的國立大學，變成自己公司的研究部門；
將這些研究資源進貢給中國，做為公司意欲擴展大陸市場的貢品。
五、財團的政客讓特定媒體人低價取得黨政媒體，
財團再將公司董監事職位，贈與該特定媒體人。
媒體人幫政客和財團在媒體上帶風向，試探重回執政或購併國家資產的可能性。
六、 財團重要職位的下台政治人物，由其他政客以專業人士名義
拱出來選總統， 或搭配其他政治人物選副總統。
竊鉤者誅，竊國者侯。台灣這些政商勾結狀況，何嘗不是如此？
[ 相關 ]
2018政商企業購併國家資產,中國難民流寇集團橫行台灣73年[魯伯非]
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[獨裁勢力黑幫體系財經犯罪猖獗,利用公權力分食民脂民膏 ]
馬英九主政的2008年到2016年間，
台灣的經濟犯罪監督幾乎停擺，讓犯罪狀況越來越嚴重，
[ 相關 ] 官僚三大幫 球員兼裁判,主導巨型經濟犯罪 [ 陳志龍 ]
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[ 兆豐銀洗錢,2018再遭美FED罰 8.6億元 ]
兆豐銀行於美國時間2018年1月17日，
與美國聯邦儲備理事會（FED）及伊利諾州金融廳（IDFPR）
簽署裁罰令，再度遭美國聯準會及伊利諾州金融廳，
裁罰2900萬美元（約新台幣8.57億元）罰鍰，
同時必須提交相關改善計畫，兆豐金強調，
這次遭裁罰屬於「舊案」。
2016年8月時，
兆豐銀行紐約分行就曾因為違反反洗錢法遭美國重罰1.8億美元
（約台幣57億元），還因涉及「巴拿馬文件」，事件愈滾愈大，
導致6位前後任財金首長，移送監院調查。
2010年兆豐銀巴拿馬分行也曾違反洗錢防制法，
遭巴拿馬監理機構於2013年3月開罰2萬美元。
[ 相關 ] 兆豐銀洗錢防制缺失,2018再遭美罰8.6億 [ ]
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交通幫,教育幫,環保幫,核電幫,軍購幫,電訊幫,金融幫
交通幫,教育幫,環保幫,核電幫,軍購幫,電訊幫,金融幫
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[ 中國國旗冒充台灣國旗 , ]
美國 中國 台灣
USA China Taiwan
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1924年中國國民黨的中國國旗
1949年中國共產黨的中國國旗
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中國難民自稱中華民國
Chinese refugees claim to be the Republic of China
難民中華民國 – Chinese refugees’ROC
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澆熄台灣人追求獨立的熱情？提防獨裁者,特務爪牙,司法應犬?
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Why the Conversation About Taiwan’s National Symbols Matters
為什麼台灣國家符號的言辭,事關重大!
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Taiwan’s National Symbols, Matters
台灣的國家符號,事關重大
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